一、LPR基本概念
贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。个人经营贷款的利率也可基于LPR来确定，即采用“LPR + 加点”的模式1。
二、LPR的形成机制
LPR由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前报价行包括多家银行，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时15分公布1。
三、影响个人经营贷款利率LPR的因素
宏观经济环境：如果整体经济处于增长期，市场利率可能上升，LPR可能随之提高；反之，在经济下行期，为刺激经济，LPR可能下降以鼓励借贷，从而影响个人经营贷款利率4。
货币政策：央行的货币政策对LPR有直接影响。例如，当央行实行宽松货币政策时，如降低中期借贷便利利率等操作，会引导LPR下行，使得个人经营贷款成本降低；反之，紧缩货币政策可能导致LPR上升4。
银行自身经营状况：各报价行根据自身的资金成本、盈利目标、风险偏好等因素确定加点数值，这也会影响到最终的个人经营贷款利率。例如，银行资金成本上升时，可能会增加加点数值，从而提高贷款利率4。
四、个人经营贷款利率LPR的调整周期与重定价
个人经营贷款如果采用基于LPR的浮动利率，会涉及到调整周期和重定价的问题。一般可以与银行约定利率重定价周期，例如每年重定价一次等。在重定价日，将按照最新的LPR加上固定的加点来确定新的贷款利率。如果在重定价周期内LPR发生变化，利率不会立即调整，而是等到下一个重定价日再进行调整3。