一、民间借贷提前还款利息计算
(一)有约定的情况
如果借贷双方在借款合同中有关于提前还款利息计算的约定,那么就按照合同约定执行3。
(二)无约定的情况
按照实际借款期间计算
根据相关法律规定,借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息3。
例如,借款期限原本为2年,年利率为10%,借款金额为10万元,但在1年后提前还款。则计算利息时,利息 = 10万×10%×1 = 1万元。
关于日利率计算实际天数
提前还款利息 = 提前还款本金×日利率×实际天数,其中日利率 = 年利率/360 = 月利率/30,实际天数为上一期扣款日至提前还款前一天止(按“算头不算尾”原则确定)3。
二、住房公积金贷款提前还款利息计算
(一)已还贷款部分
已还贷款部分不再计算利息,按剩余贷款本金、贷款月利率计算提前还贷后每月的贷款利息1。
(二)提前还贷时利息计算
部分提前还贷
提前还贷时所还的利息是上月结息日至提前还贷日期间提前归还贷款本金部分应计利息1。
提前偿还部分贷款本息,贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限1。
提前偿还全部贷款本息
贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定剩余部分的贷款本息1。
三、商业住房贷款提前还款利息计算
(一)等额本息还款方式下提前还款
提前一次性还清
剩余贷款本金×[(提前还款日 - 上次扣款日)的天数]×日利率(日利率 = 年利率÷360)。其中天数采用算头不算尾或算尾不算头的方式计算2。
例如,假设要提前一次性还清20万元房贷,年利率为6.15%,上次扣款时间为12月8号,提前还款日为12月10号。那么,提前还款利息 = 20万×2×(6.15%÷360)=68元。
部分提前还款
部分提前还款后,后续利息计算以剩余本金为基础,按照原合同约定的利率计算剩余贷款期限内的利息。银行可能会重新计算每月还款额或者贷款期限。
(二)等额本金还款方式下提前还款
提前一次性还清
与等额本息类似,计算剩余本金在提前还款日之前产生的利息,之后不再产生利息。
例如,若每月等额偿还本金,提前还款时利息 = 当期剩余本金×日利率×当期日历天数,提前还款后剩余本金不再产生利息,每月还款额随着本金减少而递减,利息也逐月递减4。
部分提前还款
提前偿还部分本金后,银行根据剩余本金重新计算利息,后续利息随着剩余本金的减少而逐月递减,还款额也会重新调整。