贷款风险防控
一、客户调查与甄别
金融机构应通过以下方式了解客户信用状况和还款能力，这是贷款风险防控的基础环节：
详细调查个人和家庭情况：包括收入、财产、职业、家庭成员等信息，全面掌握客户的基本情况，从而评估其还款的潜在能力和稳定性2。
二、风险评估和控制
（一）企业贷款风险评估方法
财务分析：通过分析企业的财务报表、财务比率等，评估企业的偿债能力、盈利能力等，从财务数据角度判断企业的风险状况3。
现场调查：对企业的经营状况、生产能力、市场竞争力等方面进行实地调查，以获取更准确的风险信息，这种方式可以直观了解企业的实际运营情况3。
专家评估：邀请相关领域的专家对企业进行评估，以获取专业性的风险判断，借助专家的经验和专业知识来识别风险3。
历史数据分析：通过分析企业过去的贷款历史，了解企业的还款能力、风险程度等，基于历史表现预测未来风险的可能性3。
（二）常见风险评估和控制措施
贷款风险度的测算：贷款风险度可作为衡量贷款风险程度大小的客观尺子，用于贷款审、贷、查全过程。如中国农业银行深圳市分行、中国工商银行、中国人民建设银行等都有相关的贷款风险度管理或测算规定。它可以决定一笔贷款贷与不贷，检查银行或信贷员所管辖贷款的质量，以及借款企业、企业集团或行业的贷款风险程度。合理运用贷款风险度，既可以制约以贷谋私，提高贷款决策水平，又能使信贷结构调整落到实处，便于银行内部考核和奖惩1。
根据风险程度划分贷款档次：按照国际惯例将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五种不同的档次，其中后三种为不良贷款。识别贷款所处档次有助于针对性地采取防控措施1。
三、内部控制和合规管理
金融机构在贷款风险防控中，需要强化内部控制和合规管理，确保贷款业务的合法性和规范性，这有助于从内部管理机制上防范风险2。
四、客户教育和风险提示
金融机构应该积极开展客户教育和风险提示工作，以提高客户的风险意识和防范风险能力，让客户也参与到贷款风险防控中来2。
五、针对不同类型贷款风险的防控措施
（一）信用风险防控
银行或其他金融机构应加强信用评级和信用风险管理，避免贷款给信用不良的企业。对企业的信用状况进行严格审查，包括企业的信用记录、偿债历史等方面3。
（二）市场风险防控
企业应根据市场风险的特点，采取相应的风险防范措施，如进行市场调研、建立风险预警机制等，以便及时应对市场需求变化、价格波动等因素带来的风险，确保还款能力不受影响3。
（三）操作风险防控
企业应规范贷款资金的使用，确保贷款资金用于合法、合规的项目，避免贷款资金被挪用。同时，金融机构要完善贷款审批流程，加强内部管理，防止因内部管理不善、操作流程不规范等导致的风险，如贷款审批不严等情况3。
（四）汇率风险防控
对于涉及国际贸易的企业，应加强汇率风险的管理，合理锁定汇率波动风险，确保企业贷款资金的稳定性，从而保障还款能力3。
（五）流动性风险防控
企业应加强资金管理，保持足够的流动资金，以应对可能出现的资金短缺风险，避免因资金链断裂导致无法按时还款的情况发生3。