一、住房贷款流程
（一）一般住房贷款流程
递交贷款资料
借款人需要向银行或住房公积金管理中心递交相关贷款资料。这些资料通常包括身份证件（如居民身份证、户口本等）、婚姻状况证明、个人收入证明、银行流水、购房合同或意向书、首付款凭证等材料。不同类型的贷款（如公积金贷款、商业贷款等）和不同银行可能会有一些细微差异。例如，公积金贷款可能还需要提供公积金缴存证明等材料；商业贷款可能更注重借款人的收入稳定性和信用状况的证明材料等123456。
贷款资质审核
银行或住房公积金管理中心会对借款人的资质进行审核。
首先是对递交材料的完整性、真实性、有效性和合法性进行调查。例如，会核实收入证明的真实性，查看身份证件是否有效等。
同时会查看借款人的征信情况，包括是否有逾期还款记录、欠款等不良信用记录。如果是公积金贷款，还会审核借款人的公积金缴存情况，如缴存金额、缴存时长等是否符合要求；对于商业贷款，银行可能会评估借款人的还款能力，如通过收入与负债的比例等来判断1346。
银行审批通过后，签订正式的贷款合同
如果借款人的资质审核通过，银行或住房公积金管理中心会与借款人签订正式的贷款合同。
在签订合同过程中，会明确贷款的金额、利率、期限、还款方式等重要条款。还款方式常见的有等额本息、等额本金等。例如，等额本息是每月还款金额固定，其中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减；等额本金则是每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减1234。
贷款发放
对于商业贷款，银行在办理完相关手续（如抵押登记等）后，会将贷款金额发放到指定的账户，一般是售房商的账户。
如果是公积金贷款，资金管理中心会委托银行发放贷款，贷款也会发放到相关账户，用于支付购房款等用途124。
（二）住房公积金贷款流程示例（以部分地区为例）
咨询，领取表格
借款人首先向住房公积金管理中心咨询贷款相关事宜，如贷款政策、所需材料等，并领取相关的申请表格，如《职工个人住房公积金表》等1。
提出申请
借款人填写申请表，并由所在单位盖章后，连同一系列证明材料一起交贷款银行。这些证明材料包括所购房屋的《国有》及《》（此处文档中未明确完整证件名称，但通常会有房产证等相关房产证明）、购房夫妻双方身份证、户口簿等材料。同时，如果有共同借款人等情况，还需要提供相应的证明材料，如共同借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺等1。
签订相关合同或协议
经住房公积金管理中心审查同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按规定办理保险（部分地区可能有此要求）4。
贷款转账
在完成前面的手续后，住房公积金管理中心委托银行将贷款金额转账到指定账户，一般是用于支付购房款等相关用途。
每月还款
借款人应在贷款发放后的次月按月还款。还款方式有两种：
每月1 - 20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；
与银行签订《代扣书》，办理个人还款储蓄卡，通过银行代扣偿还。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还本息。同时，借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。如果提前偿还部分贷款本息，贷款银行会按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限1。
贷款结清注销
当借款人按期还清全部借款本息后，相关部门会进行清户撤押等手续，如信贷部门应销记“抵（质）押物及权证登记簿”，同时填制“中国建设银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵（质）押物保管部门，会计部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续等（这里以建设银行的操作流程为例，不同银行可能会有一定差异）4。
（三）个人购置住房贷款流程示例（以部分地区为例）
第一阶段：提出申请，银行调查、审批
借款人准备资料，包括借款人合法的身份证件、经济收入证明或职业证明、有配偶借款人需提供夫妻关系证明、有共同借款人的需提供明确共同还款责任的书面承诺、有保（此处可能是指有保证人的情况，需提供保证人的有关资料）等材料，向银行提出购置住房贷款申请。银行会对借款人的资料进行调查，包括对借款人的身份、收入、信用等情况进行核实，然后进行审批。
第二阶段：办妥抵押、保险等手续，银行放款
贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持相关资料到所辖区房产管理部门办理抵押登记手续。这些资料包括购房人夫妻双方身份证、原件及复印件、借款合同、抵押合同各一份、申请审核登记表、全部购房合同、房地产部门所需的其他资料等。在办妥抵押、保险（部分情况保险采取客户自愿原则）等手续后，银行将款项存入售房商账户，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续12。
二、住房贷款需要的资料
基本资料
身份证件：居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件。这是用于确认借款人的身份信息，是最基本的资料要求5。
婚姻状况证明：未婚证明（未婚）、结婚证明（已婚）等，用于明确借款人的家庭状况和可能存在的共同还款人情况等256。
个人收入证明：如工资单、收入流水、纳税证明等，以证明借款人有足够的还款能力。银行或公积金管理中心会根据收入情况评估贷款额度等相关事宜356。
银行流水：一般是近几个月（如3 - 6个月）的银行账户流水，用于更直观地查看借款人的资金收支情况，辅助判断还款能力35。
购房相关资料
合法的购（建、大修）房合同、协议或（和）其他批准文件：这是用于证明贷款用途是用于购房（或建房、大修房屋）的必要文件，也是银行或公积金管理中心发放贷款的依据之一5。
首付款凭证：证明借款人已经支付了部分购房款项，一般住房贷款是在支付了一定比例（如30%以上，营业房可能40%以上）的首付款之后，对剩余款项进行贷款申请24。
抵押物或质押权利清单、权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书（如果涉及抵押或质押情况）：例如以所购房屋作为抵押物时，需要提供房屋的产权证明等相关文件，并且如果房屋有其他共有人，需要共有人同意抵押的证明等材料。同时，评估报告书有助于银行确定抵押物的价值，从而确定贷款额度等相关事宜5。
其他资料
保证人同意提供担保的书面意见及保证人的资信证明（如果有保证人的情况）：当贷款需要保证人时，保证人需要提供愿意担保的书面意见和自身的资信证明，以增加贷款的安全性5。
借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明文件：进一步证明借款人对购房资金的筹备情况，除了首付款之外的自筹资金情况等5。
住房贷款行规定的其他文件和资料以及不同贷款用途所需提供的其他资料：不同银行或不同类型的贷款可能会有一些特殊要求的资料，如公积金贷款可能需要公积金缴存证明等额外资料5。
外地户口的贷款人需要暂住证（部分地区要求）：这是针对外地户口在本地购房贷款时可能需要提供的额外证明文件，用于证明贷款人在本地的居住合法性等情况5。