一、一般情况
在通常情况下，按揭房子未还清贷款前不能直接进行抵押贷款。因为在按揭过程中，房屋已经抵押给了发放按揭贷款的银行，业主还未完全取得房屋的完整所有权，再次抵押属于无权处分行为，这种抵押合同是无效的。如要将该房屋抵押给第三人，首先要清偿银行的贷款，取得对房屋完整的所有权，才能与第三人签订抵押合同，并按法律规定到房管部门办理抵押登记手续。1
二、特殊情况
（一）解押后再抵押
自筹资金解押
如果能够自筹资金（如向亲友借款）将剩余房贷还清，对房产完成解抵押，就可以再将房产抵押给银行获取贷款。例如，借款人先向亲友借到足够的钱偿还剩余房贷，拿到房产完整所有权后再抵押给银行，获得的贷款一部分还给亲友，一部分可自由支配。不过这种方法需要有人提供一笔周转资金，整个过程大约需要两个月，包括提前还款解抵押和抵押申请贷款两个环节。2
担保公司垫资解押
可以找担保公司先垫资付清余款来解除房屋抵押，之后便可以重新办理房屋抵押。但这种方式存在一些弊端，借款人需要支付较高的贷款成本，资金使用时间有限，很多担保公司规定最长借款期限为半年，并且借款利率也比较高。同时，目前市场上担保公司众多，有些经营不正规，借款人需要谨慎选择，以免遭受经济损失。2
（二）部分银行或地区的特殊政策
直接二次抵押
在部分银行或金融市场较为发达的地区，通过一定的程序和条件，是可以实现按揭房二次抵押贷款的。银行通常会要求对房产进行重新评估，以确定当前的市场价值，同时审查申请人的财务状况（包括收入情况、信用记录、现有债务等）以评估其偿还新贷款的能力。在银行审批通过后，与银行签订新的贷款合同，并在相应的房地产管理部门办理抵押登记。不过二次抵押贷款的利率通常会高于首次房贷的利率，且可能涉及一些额外的费用，如评估费、律师费等。5
不同银行政策差异
不同银行的政策不同，有些银行可能允许贷款房直接再次贷款，而有些银行则要求必须先还清原贷款才能再次抵押。例如，某些银行会根据房屋的市场潜力、借款人的信用状况等因素综合判断是否接受按揭房的二次抵押业务。6