一、总体关系
房贷金额与个人收入存在正相关关系，个人收入越高，在一定范围内可获得的房贷金额可能越高，但并非简单的线性关系，还受多种因素影响1234.
二、从银行角度的关系
（一）收入对房贷金额的基本限制
收入与月供比例限制：一般来说，银行要求借款人月房贷不得超过收入的50%，这是为了防范风险，确保借款人有足够的还款能力。例如，如果一个人的月收入为10000元，按照这个比例，他每月的房贷月供最多为5000元。大部分银行要求收入工资与房贷比例在1.2倍以上，在银行额度紧张时，甚至可能要求工资与贷款额度在2倍以上3.
基于收入的可贷额度计算示例：按照公式月收入≥房贷月供×2来计算，如果房贷每期还款本金加利息是3000元，则申请人的月收入不能低于6000元，银行会根据这个收入情况来确定可贷额度的上限。如果一个人月收入较低，在满足其他条件的情况下，银行可能会降低贷款额度，以保证房贷月供不超过收入的一定比例1.
（二）不同收入水平的考虑
高收入者：对于高收入者，在其他条件相同（如征信良好、资产状况稳定等）的情况下，可能更容易获得较高的房贷额度。例如，一个月收入30000元的人相比月收入5000元的人，在购买同一房产时，如果都满足其他贷款条件，前者可能获得更高的贷款额度，因为银行认为其还款能力更强。
低收入者：低收入者可能面临贷款额度受限或者需要寻找共同贷款人的情况。如果一个人的月收入仅够维持基本生活开销，银行可能会拒绝贷款或者只给予较低的贷款额度，因为其还款能力存在较大风险。
三、其他影响房贷金额与个人收入关系的因素
（一）首付比例
首付比例会影响可贷额度。例如，总价100万的房子，首付30%，那么，可贷额度 = 100万 - 100×30% = 70万。即使个人收入较高，但如果首付比例较低，可贷额度也会相应受到限制，反之亦然。不同城市、不同银行的首付比例政策可能有所不同，这也间接影响了房贷金额与个人收入之间的关系1.
（二）个人征信
征信良好是获得贷款的前提条件。银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信。如果个人征信存在问题，如连续3次、累计6次逾期等严重征信不良情况，即使收入较高，也可能导致贷款被拒或者贷款额度降低，因为银行会认为这类借款人存在违约风险，从而调整房贷金额或者拒绝贷款1.
（三）房屋房龄
银行发放贷款时会考察贷款房屋的房龄。通常要求是20 - 25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，甚至遇到严格的银行干脆被拒贷。所以，房屋房龄会影响房贷金额，即使个人收入足够，但如果购买的是房龄较大的房屋，房贷金额可能会低于预期，进而影响房贷金额与个人收入之间的比例关系1.
（四）保障能力情况
银行会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况。这些情况可从侧面体现借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。如果一个人的收入较高，但保障能力差，例如没有稳定的社保缴纳记录，银行在确定房贷金额时可能会更加谨慎，可能降低贷款额度1.
（五）借款人数
夫妻两人的贷款额度通常比一个人的贷款额度高。当一个人个人贷款时，如果月供大大超过了自己的月收入，就可能被银行拒贷或降低贷款额度。而选择一位共同贷款人后，两个人的月收入≥月供，比较容易获得贷款，这就改变了单纯基于个人收入的房贷金额关系2.
（六）借款人年龄
银行审核贷款时要求借款人年龄为18 - 65周岁，其中25 - 40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18 - 25周岁、40 - 50周岁的人群，50 - 65周岁的人申请房贷一般不容易通过。不同年龄的借款人即使收入相同，可能获得的房贷金额也不同。例如，25 - 40岁收入为8000元的借款人可能比50 - 65岁同样收入的借款人更容易获得较高的房贷额度，因为银行认为前者的还款稳定性和未来收入增长潜力更好2.
（七）借款人职业
借款人工作行业、职业在房贷审批中存在差异。如公务员、教师、医生、律师、注册会计师等被银行归类为优质客户，更容易获得贷款。而从事高危职业的人群，在贷款时银行会考虑万一发生危险，其无法按时偿还房贷等可能的风险，即使收入相同，这类人群可能获得的房贷金额会相对较低或者需要更严格的审核条件2.
（八）个人有无犯罪记录
因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等情况，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。即使收入达到银行的一般要求，有此类不良记录也无法获得房贷或者只能获得较低额度的贷款2.
（九）二手房评估价的高低
二手房的贷款额度 = 评估价×最高可贷款比例。二手房的评估价越高，可贷款的额度就越高。如果一个人收入较高，但是购买的二手房评估价较低，那么其可获得的房贷金额也会相应降低，这也会影响房贷金额与个人收入之间的关系2.
（十）房屋产权
申请贷款的二手房需要有房产证和国有土地使用证，且产权明晰，能上市进行交易，否则无法获贷，更不可能获得大额度贷款。所以，房屋产权状况会影响房贷金额，与个人收入相结合，共同决定了最终的贷款情况2.
（十一）贷款机构
各商业银行的要求不大一样，做事风格也不同。不同的贷款机构对收入与房贷金额的关系可能有不同的考量标准和政策。例如，有的银行可能更注重借款人的公积金缴存情况，有的银行可能对收入的稳定性要求更高。所以，选择不同的贷款机构，相同收入下可能获得的房贷金额也不同2.