一、从不同角度看银行贷款利率5.4%是否高
（一）与历史水平相比
在过去，不同类型贷款有不同的利率水平。例如商业性个人住房贷款，2017年其平均利率为5.59%，2018年下降至5.47%，2019年进一步下降至5.23%。从这个角度看，5.4%的贷款利率与之前某些年份相比并不高，处于一个相对正常的范围3。
（二）与银行自身情况相比
不同贷款产品：银行的贷款产品众多，不同产品利率有差异。例如个人住房贷款利率，一些银行可能会在基准利率基础上有一定比例的上浮或下浮。如果以中国工商银行为例，其个人住房贷款利率为基准利率的1.1倍，也就是当前的5.5%左右，5.4%比这个略低，所以对于类似住房贷款这种产品而言不算高3。
不同客户资质：
资质好的客户：对于银行来说，资质条件好的用户（如征信良好、资产负债状况佳、职业收入稳定等），违约风险低，他们能拿到的贷款利率可能更低，可能低于5.4%。所以对于这类优质客户来说，5.4%的利率相对偏高一点2。
资质差的客户：相反，那些资质条件差（如征信有逾期、征信查询次数多、资不抵债或者职业收入不稳定等）的用户，违约风险高，银行可能会给予更高的利率或者拒绝贷款。此时5.4%对于这类客户来说可能是比较低的利率了，如果他们能获得这样利率的贷款是比较幸运的2。
（三）与市场利率情况相比
市场整体情况：当前市场上，不同金融机构、不同贷款类型的利率有较大差异。银行贷款的利率相对较为稳定，而在市场上，个人用户的借款成本通常在5% - 8%之间。从这个范围看，5.4%处于这个区间内，不算特别高的利率4。
市场供需关系影响：如果市场资金供应充足，市场利率较低，此时5.4%的贷款利率相对偏高；如果市场资金供应紧张，市场需求旺盛，5.4%可能就处于一个比较正常或者偏低的水平。比如在经济增长放缓，许多行业面临经营压力，企业和个人的贷款需求不断减少时，这个利率可能就不算低了，因为市场利率有下降的趋势来刺激贷款需求3。
（四）从个人角度来看
个人财务状况：如果个人收入稳定、财务状况优良，有足够的还款能力，那么5.4%的贷款年化利率是完全可以承担的，不算高。但如果个人财务状况不佳，收入不稳定或者负债较高，5.4%的利率可能会增加其还款压力，那么这个利率就算比较高了，需要慎重考虑3。