一、按不同计息方式计算1万元贷款1年的利息
（一）单利计算方式
单利是仅按照本金计算利息，不将利息计入下一期本金的计算方式，其计算公式为：利息 = 本金×年利率×贷款期限。
例如，若年利率为5%，根据公式可得利息为
10000
×
5
%
×
1
=
500
10000×5%×1=500元1。
（二）复利计算方式
复利是将利息计入下一期本金，然后再按照本金和新的利息计算下期利息的计算方式，计算公式为：利息 = 本金×
[
(
1
+
年利率
)
贷
款期限
−
1
]
[(1+年利率)
贷
款期限−1]。
假设年利率为5%，则利息为
10000
×
[
(
1
+
5
%
)
1
−
1
]
=
500
10000×[(1+5%)
1
−1]=500元（在这个例子中单利和复利结果相同，但随着利率和期限变化会有差异）1。
二、常见计息周期下的计算
（一）按月计息
若贷款利率为4.35%，按月计息时每月偿还固定的利息，最后一个月偿还全部本金。
每月利息 =
10000
×
(
4.35
%
÷
12
)
10000×(4.35%÷12)≈36.25元，一年利息则为
36.25
×
12
=
435
36.25×12=435元1。
（二）按日计息
按日计息是指借款人每天计算利息，按月或按季结息。
假设年利率换算为日利率（假设一年360天），若年利率为5%，日利率=
5
%
÷
360
5%÷360，每日利息=
10000
×
(
5
%
÷
360
)
10000×(5%÷360)≈1.39元，一年利息约为
1.39
×
360
=
500.4
1.39×360=500.4元（因一年天数取值不同会有小差异）1。
三、实际利率与名义利率对利息的影响
名义利率是贷款人公布的年利率，实际利率是指借款人实际支付的年利率，它包括了名义利率和其他费用（如手续费、管理费等）。
实际利率计算公式为：实际利率=
(
1
+
名义利率
/
𝑚
)
𝑚
−
1
(1+名义利率/m)
m
−1（m为每年计息的次数）。如果存在额外费用使得实际利率高于名义利率，那么利息支出会比仅按名义利率计算的更高1。
四、不同还款方式下的利息情况
（一）等额本息还款
等额本息还款方式下，每月还款额固定，但本金和利息的比例会随着还款时间推移而变化，在贷款初期利息支出较高，随着本金逐渐归还，利息支出逐渐减少。
假设年利率为5%，贷款1万元1年期，通过等额本息还款方式计算公式计算每月还款额（公式较复杂，这里不详细列出），再算出总利息，总利息会低于按单利计算的利息，但具体数值需要详细计算1。
（二）等额本金还款
等额本金还款方式下，每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，总利息相对等额本息还款方式更低，但前期还款压力较大。不过由于本金为1万元，期限1年，这种小额短期贷款下，等额本金还款相比等额本息还款在总利息上的节省可能并不十分显著1。
五、影响利息的其他因素
（一）信用记录
借款人的信用记录良好通常可以获得更低的利率。例如，信用极好的客户可能获得4%的年利率，计算可得利息为
10000
×
4
%
×
1
=
400
10000×4%×1=400元；而信用较差的可能面临6%甚至更高的年利率，利息就会达到
10000
×
6
%
×
1
=
600
10000×6%×1=600元1。
（二）市场情况
如果市场资金紧张，贷款利率可能会上升；如果市场资金充裕，贷款利率可能会下降。比如在市场资金紧张时期，年利率可能提高到6%，则利息为
10000
×
6
%
×
1
=
600
10000×6%×1=600元；而在资金充裕时年利率可能低至3%，利息就变为
10000
×
3
%
×
1
=
300
10000×3%×1=300元1。