一、正规银行贷款利率的影响因素
正规银行贷款利息不能简单地给出一个固定数值，其受到多种因素的影响：
贷款类型：不同类型的贷款，如住房贷款、商业贷款、消费贷款等，利率有所不同。例如住房贷款可能会根据政策进行调整，以满足居民购房需求；商业贷款则更多地基于市场资金供求关系和风险评估来确定利率。
贷款期限：一般来说，短期贷款（如1年以内）和长期贷款（如5年以上）利率会有差异。短期贷款由于资金回收较快，风险相对较低，利率可能相对低一些；长期贷款面临更多的不确定性和资金时间价值的影响，利率往往较高。
借款人信用状况：信用良好的借款人被银行视为低风险客户，可能会享受到较低的贷款利率；而信用记录不佳或者信用评分低的借款人，银行可能会提高贷款利率以补偿潜在风险。
市场供求关系：当市场上资金供应充足时，银行之间竞争加剧，贷款利率可能会下降；反之，当资金供应紧张时，贷款利率可能上升。
二、不同种类贷款的利率范围
（一）住房贷款
首套房：如果是初次置业，首付房价的30%，利率相对较为优惠。例如，在一些银行，一年以内（含一年）的房贷利率可能为4.35%，一至五年（含五年）为4.75%，五年以上为4.90%1。
二套房：首付比例较高，具体标准参照所在城市的通行标准，利率通常也会比首套房高一些，这是因为银行认为二套房贷款风险相对较高。
（二）短期贷款
六个月以内（含6个月）贷款年利率可能为4.35%，六个月至一年（含1年）贷款年利率可能为4.35% - 5.31%，这一范围主要取决于不同银行的定价策略以及借款人的具体情况1。
（三）中长期贷款
一至三年（含3年）贷款年利率可能为4.75%，三至五年（含5年）贷款年利率可能为4.75%，五年以上贷款年利率可能为4.90%1。
三、还款方式对利息的影响
（一）等额本息还款
等额本息的特点是整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的开支。在这种还款方式下，前期偿还的利息比例较大，本金比例较小，随着时间推移，本金偿还比例逐渐增加，利息比例逐渐减少。
（二）等额本金还款
等额本金的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度保持不变。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。如果有提前还款的打算，使用等额本金的方式较为划算。如果前期资金较为紧张或需要进行其他资金投资的，建议选择等额本息还款方式；如果收入比较稳定而不需要进行其他投资的，建议选择等额本金还款方式1。