贷款买车需要购买的保险
一、必买保险
(一)交强险
交强险是国家法定必须购买的保险,这与是否贷款购车无关。它为交通事故中的受害人(不包括本车人员和被保险人)提供基本的人身伤亡和财产损失保障。如果机动车发生事故造成人员伤亡等情况,交强险可发挥作用,没有交强险上路会受到处罚23679。
(二)车辆损失险(车损险)
对新车的保障意义
新车在使用过程中容易出现划痕、碰撞等情况,车损险可以在这些情况发生时给予经济赔偿,减轻车主的经济损失。特别是交强险对财产损失的赔偿限额较低,车损险可作为有效的补充,对于贷款购买的新车是比较重要的保障12379。
(三)第三者责任险
补充交强险赔偿限额
交强险在赔偿方面额度相对较低,而第三者责任险在发生意外事故时,可以为借款人提供更高额度的经济赔偿,减轻因意外事故给第三方带来的损失而产生的经济负担,如撞到行人或者其他车辆时的赔偿等2367。
(四)不计免赔险
降低车主自担风险
不计免赔险是一种附加险,需要以投保的主险(如车损险、第三者责任险等)为前提条件进行投保。经特别约定,发生意外事故后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险公司会在责任限额内负责赔偿。投保不计免赔险后,可以更全面地转嫁风险,减少车主自身的经济损失风险46。
二、可能需要购买的保险(根据银行、金融机构或经销商要求)
(一)全车盗抢险
防范车辆被盗抢风险
购买新车后,车辆被盗或被抢的风险客观存在。全车盗抢险可以在车辆被盗或被抢时得到必要的经济补偿,部分银行或金融机构为降低放贷风险,可能会要求购买此险种,特别是贷款购车在车辆贷款未还清期间,车辆所有权不完全属于车主,这一险种可以保障金融机构的利益267。
(二)车上人员责任险(驾驶员保险)
保障车内人员安全
车险一般是保车不保人,而车上人员责任险可以对车内的驾驶员和乘客在发生意外事故时进行保障,由于贷款购车期间车辆的特殊性,部分金融机构可能要求购买以保障车内人员的安全风险,特别是当车辆在行驶过程中发生意外导致车内人员受伤时可以提供赔偿13。
三、其他可选择的保险
(一)玻璃单独破碎险
针对玻璃单独损坏的保障
如果车辆的玻璃(如车窗玻璃、挡风玻璃等)单独发生破碎,该险种可以进行理赔,例如车辆在行驶过程中被石子击中玻璃导致破碎等情况。
(二)车身划痕险
应对车身划痕的保障
车辆在日常使用过程中,容易出现一些小的划痕,车身划痕险可以对这些划痕进行理赔,适合对车辆外观比较在意的车主。
(三)自燃损失险
防范车辆自燃风险
当车辆因为自身原因(如电路故障、油路故障等)发生自燃时,自燃损失险可以给予经济赔偿。不过,车辆在质保期内发生自燃情况,可能会由汽车厂商承担责任,车主可根据车辆情况选择是否购买。