住房按揭贷款一般程序
一、前期准备
确定需求与预算
购房者需要根据自身经济实力和未来收入情况，确定购房预算，包括能承担的首付金额以及每月还款能力，从而明确贷款金额、贷款期限和还款方式等需求。这有助于在后续流程中选择合适的贷款方案。5
选择合适的银行
不同银行提供的购房贷款产品存在差异，如贷款利率、贷款条件、审批速度等方面有所不同。购房者应综合比较，选择最适合自己需求的银行。例如，有的银行对特定职业人群有利率优惠政策，有的银行审批流程相对简单快捷。3
二、贷款申请阶段
准备资料
一般需要准备身份证复印件、户口复印件、收入证明等资料。此外，可能还需要购房协议书正本、已支付的首付凭据、有关资产证明等，银行可能还会要求提供其他特定材料。
部分银行在申请贷款时会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单，额度一般为月供的两倍以上，以便评估申请人的还款能力。同时，银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平，如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势等。2
提交申请
购房者向选定的银行提交贷款申请，填报《按揭贷款申请书》等相关文件。1
三、银行审查阶段
对购房者审查
银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件后，会审查购房者是否符合按揭贷款的条件，包括购房者的信用状况、还款能力等方面的审查。经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。1
对开发商审查（部分情况）
如果是购买新建商品房，开发商需要向贷款银行提出按揭贷款的合作意向，贷款银行对开发商的开发项目、建设资质和信用等级等信息进行详细的调查，并且还要与符合条件的开发商签订一份按揭贷款合作协议。2
四、合同签订阶段
签订《楼宇按揭抵押贷款合同》（或相关贷款合同）
购房者、开发商（如果是新建商品房）和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》（或类似贷款合同），明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。在签订合同时，购房者要仔细阅读合同条款，了解贷款利率、还款期限等重要信息。13
开设还款账户
购房者需要在贷款银行办理一张专属的银行卡（或相关账户），用来定期偿还贷款。在每个月约定的还款日前，要确保账户上有足够的资金，以免发生违约并被银行罚息。3
五、抵押登记阶段
办理抵押登记备案手续
购房者、发展商（如果是新建商品房）和银行持贷款合同及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。这一步骤是为了保障银行的权益，确保在购房者无法按时还款时，银行有权处置抵押房产。1
六、银行放款阶段
银行放款
在完成上述程序后，银行将按照合同约定发放贷款。贷款将直接转入购房者在贷款银行开立的存款账户或指定账户里，购房者可以按照合同约定的方式使用贷款，如支付剩余房款等。1