住房公积金贷款余额的含义
住房公积金贷款余额是指在住房公积金贷款业务中，借款人尚未偿还的贷款金额。
一、从资金流向角度理解
已发放贷款未偿还部分
当住房公积金管理机构向符合条件的借款人发放住房公积金贷款后，随着借款人分期还款，剩余还未归还的贷款本金数额就是住房公积金贷款余额。例如，某人申请了30万元的住房公积金贷款，经过一段时间还款后，已经归还了10万元本金，那么此时他的住房公积金贷款余额就是20万元1。
二、与住房公积金账户余额的区别
住房公积金账户余额
住房公积金账户余额是职工和用人单位按照一定比例分别缴存，累计形成的总额，可用于购房、建造自住住房等方面的资金总额。它是职工的一种住房储备资金，是缴存的累计结果，而住房公积金贷款余额是借款后未偿还的贷款数额，二者概念不同。比如一个职工住房公积金账户余额有5万元，但他申请住房公积金贷款20万元，经过还款后贷款余额为15万元，账户余额和贷款余额没有必然的数值关联，只是账户余额可能会影响贷款额度等方面6。
三、影响住房公积金贷款余额的因素
还款情况
正常还款：如果借款人按照贷款合同约定，每月按时足额偿还贷款本金和利息，那么随着时间推移，住房公积金贷款余额会逐渐减少。例如贷款期限为20年，每月还款金额固定，每月还款中包含一部分本金，这样每次还款后贷款余额都会相应降低。
提前还款：若借款人有能力提前偿还部分或全部贷款，住房公积金贷款余额会直接减少相应的金额。比如借款人提前归还了5万元本金，那么贷款余额就会减少5万元。
利率调整
住房公积金贷款利率调整虽然不直接改变贷款余额的初始数值，但会影响每月还款金额（如果是浮动利率的情况），从而间接影响贷款余额的减少速度。例如，利率降低时，每月还款中的利息部分减少，本金偿还比例相对增加，贷款余额就会更快地减少4。