一、2024年房屋抵押贷款概述
（一）定义
房屋抵押贷款，简称房抵贷，是购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款。实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的房屋用以抵押给银行获取贷款1。
二、2024年房屋抵押贷款流程
（一）贷款前准备
明确贷款需求
确定要做抵押贷款的额度，并评估自己的贷款条件，包括自身的还款能力等1。
选择贷款产品与银行
通过事先了解和评估，选择出一部分适合的贷款产品，然后从中选择一家银行。可以综合考虑利率、审批速度等因素1。
准备相关材料
通常需要准备身份证明、收入证明、房产证明、土地使用权证明、婚姻状况证明和银行流水等材料。根据银行要求可能还需要提供如最近三年的财务报表等其他材料以展示还款能力3。
确认房屋产权清晰，如果是共有房产，如夫妻共有，需要共有人都同意进行房屋抵押，并提供房产证等相关产权证明文件4。
联系专业的房产评估机构对房屋进行价值评估，评估会综合考虑房屋的地理位置、面积、房龄、周边配套设施等多种因素，评估报告是银行确定贷款额度的重要依据4。
（二）贷款申请与审核
填写申请表并提交材料
借款人贷前填写居民住房抵押申请书，向银行提交所有准备好的材料，包括购房合同、协议及有关材料，等待审核结果。在这个过程中，要保持与银行工作人员的良好沟通，以便随时了解进度并解决可能出现的问题13。
银行审查
银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查，包括严格审核个人信息、资产和收入状况，并评估还款能力。这个过程通常需要几天到一周左右3。
对于房产抵押贷款，银行会对提供的房产进行评估，确定房产价值及可接受的抵押额度。评估师会亲自到现场勘查，并提供详细的评估报告，借款人需配合评估师完成流程3。
（三）签订合同与放款
签订合同
审核通过后，银行会与申请人签订贷款合同。在签订合同前，务必仔细阅读并理解所有条款，确保自身权益不受损害3。
放款
签订合同后，银行会在约定时间内将贷款金额打入指定账户3。
三、2024年房屋抵押贷款利率
（一）银行利率
银行的房产抵押贷款利率是不一样的，主要看借款人个人资质情况而定。一般一年期贷款基准利率为4.35%；一年期至三年期贷款基准利率为4.75%；三年期至五年期贷款基准利率为4.75%；五年期以上贷款基准利率为4.90%。目前银行利率是以央行规定的基准利率为基础，再根据个人综合资质情况浮动执行的，通常会上浮10%到20%左右。一般情况下，贷款人的个人信用、收入、资产等，所提供的房产的面积、房龄、位置等，以及贷款的额度、期限等，都会对银行的利率有一定的影响2。