一、可能原因
（一）贷款审批未完成
房贷合同需要银行审核通过之后，才会由银行工作人员通知借款人去银行领取贷款合同。如果贷款还处于审批流程当中，自然是无法拿到合同的2。
（二）工作人员遗忘通知
假如贷款审核已经通过并且放款之后，工作人员却没有通知借款人去领取贷款合同，这种情况下借款人也无法拿到合同。借款人可以电话联系银行工作人员咨询，并领取贷款合同2。
二、解决办法
（一）主动联系银行
借款人可以主动打电话给为自己办理房贷业务的银行工作人员，向其说明情况，询问合同未发放的原因。如果是因为工作人员疏忽，那么可以要求银行补发一份房贷合同。因为房贷合同是一式两份的，用户有权要求银行提供自己应得的那一份合同，毕竟房贷合同是非常重要的凭证，在日后若银行或用户有一方违约，房贷合同可用于主张双方的权利义务关系1。
（二）补办合同（若需要）
如果银行方面表示无法提供原来的合同，那么可以考虑补办合同：
商业贷款合同补办：可以携带本人有效身份证到经办贷款银行，让银行重新复制一份原合同的复印件。这是因为银行本身存有贷款合同的相关档案，可依据这些档案重新提供合同副本供用户使用3。
公积金贷款合同补办：如果办理的是公积金贷款，那么需要携带本人有效身份证到公积金中心查询档案，同时要求补办合同3。