一、贷款担保人不是本人签字的法律效力
根据相关法律规定，贷款担保人不是本人签字的，该担保行为通常是无效的，担保人不承担担保责任。
合同生效的要件要求：民事法律行为生效需要当事人具有相应的民事行为能力，并且是当事人的真实意思表示，行为不违反法律规定等。而不是本人签字，难以证明是担保人的真实意愿，不符合合同生效的要件4。
相关法律规定支撑：例如《民法典》规定，第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。从侧面体现了担保需要担保人真实的书面同意，不是本人签字就无法表明这种同意的真实性。同时，根据担保法相关解释，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。所以，不是本人签字的担保合同对被冒名者不产生担保责任的效力15。
二、可能出现的情况及后果
（一）对债权人而言
面临风险增大：债权人原本希望通过担保人来保障债权的实现，如果担保人签字不是本人所为，那么在债务人无法偿还债务时，债权人不能要求所谓的“担保人”承担担保责任，这使得债权实现的风险增加。
可能导致债权难以实现：如果债权人在审核过程中未能发现担保人签字非本人的情况，并且在债务人违约后依赖担保人还款，一旦发现签字无效，可能面临债权无法得到足额清偿的情况，特别是在债务人没有足够偿债能力的时候。
（二）对被冒名签字的人而言
不承担担保责任：只要能证明签字不是本人所签，在法律上就不需要承担担保合同约定的担保责任。
可能面临维权成本：如果因为他人冒名签字给自己带来困扰，例如名誉受损或者卷入不必要的法律纠纷时，被冒名者可能需要通过法律途径来维护自己的权益，这会产生一定的时间、精力和经济成本。
（三）对冒名签字者而言
承担法律责任：冒名签字者可能面临多种法律责任，如合同欺诈责任等。如果其行为给他人造成损失，还可能需要承担赔偿责任。
涉嫌违法犯罪：在一些严重的情况下，冒名签字者可能涉嫌诈骗等违法犯罪行为，将受到刑法的处罚。
三、在实际操作中的防范措施
金融机构或债权人方面
严格审核流程：在接受担保时，要对担保人的身份进行严格核实，包括身份证、签字笔迹比对等，确保签字是担保人本人所为。
见证签字过程：可以安排工作人员见证担保人签字过程，或者要求担保人在特定的公证机构、律师事务所等场所签字，以增加签字的可信度。
担保人自身方面
保护个人信息：妥善保管自己的身份信息，避免信息泄露被他人冒用签字。
及时关注个人信用状况：定期查询自己的信用报告等信用记录，以便及时发现异常的担保记录并采取措施。