不良贷款处置存在的困难
不良贷款处置是银行业务中的重要环节，近年来，特别是新冠肺炎疫情以来，不良贷款占比不断上升，给银行带来了巨大的清收处置压力。以下是不良贷款处置存在的具体困难及其应对措施：
不良贷款处置的主要困难
形成原因
不良贷款的形成主要表现在借款人的用款项目出现困难，尤其是逾期两年后的贷款，通常是贷款主体的项目经营出现严重问题，如停产待重整或企业面临破产1。
清收手段单一
目前银行业机构能够采取的处置措施主要包括现金清收、诉讼保全、批量转让、呆账核销、重组转化等，但这些手段面临诉讼时间长、转让渠道少、转让受偿率低等困难2。
政府干预和社会因素
责任性不良贷款清收难：由于历史性和政策性原因，部分不良贷款的责任难以明确，回收比例极低3。
以贷收贷、以贷收息后形成的不良贷款清收难：这种做法加剧了不良贷款的积累3。
因走死逃亡形成的不良贷款清收难：借款人逃避债务，增加了清收难度3。
抵押物变现难
对于房产或机械设备抵押类贷款，处置难主要体现在变现难。一方面，抵押物的销售面临较大困难，另一方面，变现率很难收回贷款本息1。
应对措施和建议
创新不良资产清收处置方法
在坚持传统处置手段的基础上，积极拓展专业化、多样化的处置方式，如资产置换、并购重组等，提高处置的成功率2。
发挥政府调节职能
政府应出面组建不良资产交易平台，通过集中竞价公开买卖等方式，实现不良资产的市场化运作2。
加强员工培训和绩效考核
成立专门的清收部门，制定完善的不良贷款清收考核办法，利用各种清收手段，如面子式清收、财产继承式清收等，通过舆论压力和法律手段迫使借款人还款1。
提高新增贷款质量，避免新的风险
通过提高贷款精细化管理，实行审、贷、查三权分离，设立贷款管理中心，实行集中办公，阳光贷款等措施，从源头上控制不良贷款的产生4。
总之，不良贷款处置面临多重困难，需要银行、政府和相关部门共同努力，通过创新方法、发挥政府调节职能、加强员工培训和提高贷款质量等措施，有效化解不良贷款风险。