一、贷款利息计算周期的基本情况
贷款利息既可以按月计算，也可以按年计算，甚至还存在按日计算的情况，具体取决于多种因素12356。
（一）按年计算利息的情况
一些常见贷款类型
助学贷款：可以在前3 - 5年的还款日偿还利息，后面再偿还本息，按年利率计算利息2。
循环贷款：在授信期间可以自由使用，可按年利率计算利息2。
先息后本贷款：每年按年利率计算贷款利息，最后一年偿还当年利息和本金2。
优点
对于贷款人来说，按年计算的贷款利率使得每年需要偿还的利息金额较大，可以有效减轻借款人的负担。同时，按年计算也使得贷款人更容易对还款情况进行掌控，可以制定更为合理的还款计划，避免出现逾期情况1。
从长期借款的特点来看，按年计算更符合其特性，并且在实际操作中方便借贷双方进行利息的核算和支付，所以在没有特殊约定的情况下，也更倾向于按年计算5。
（二）按月计算利息的情况
常见贷款
房贷、车贷等：大众熟知的房贷、车贷通常是按月偿还贷款利息的，如果银行或者平台宣传的是年利率，往往会换算为月利率进行计算2。
优点
对于借款人而言，按月计算的贷款利率会减轻每月的还款负担，但总的还款成本会较高1。
对贷款人来说，按月计算贷款利率能够更好地控制每月还款的情况，有利于风险控制1。
（三）按日计算利息的情况
适用场景
随借随还的贷款：适用于网络贷款平台或者银行循环信用贷款，如网贷度小满、京东金条、借呗和银行闪电贷、惠民贷等都支持按照日利率计算贷款利息。
提前还款时：偿还贷款利息计算到提前还款日，也需要用到日利率，换算方法为日利率 = 年利率÷360（或365，根据具体情况而定）2。
二、影响贷款利息计算周期的因素
法律法规：我国相关法律并未明确规定贷款利息是按照年还是按月计算，具体的利息计算方式主要依据借款合同的约定来确定5。
贷款机构规定：不同的金融机构（如银行、网贷平台等）可能根据自身的业务模式、风险偏好等因素，规定不同的利息计算周期。例如，有的银行对于抵押贷款可能会和客户说月利率，而对外宣称的利率一般说的是年利率3。
借款合同约定：这是最为关键的因素。借贷双方在签订借款合同时，应明确约定利息的计算周期、利率以及支付方式等条款，以确保双方的权益得到保障5。