一、是否划算需综合多方面因素判断
（一）从违约金角度看
有违约金情况
如果贷款合同规定提前还款需要支付高额违约金，例如某些银行规定贷款不满一定期限（如不满一年）提前还款要收取提前还款额的一定比例（如3% - 6%等）作为违约金，这种情况下提前还款可能不划算，因为支付的违约金可能抵消掉提前还款节省的利息等好处。比如建设银行贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三；光大银行贷款不满一年提前还款，收取3% - 6%的利息作为违约金（具体还要按照合同规定实施）等26。
无违约金情况
如果银行不收取违约金或者违约金很少，从利息的角度看，提前还款是可以减少总利息支出的，可能比较划算。目前一般的银行在进行提前还款的时候都是没有违约金的，但可能会有其他规定，比如只能提前还贷三次，每次必须是1万元的整数倍等等5。
（二）从个人投资收益角度看
投资收益高于房贷利率情况
如果个人有较好的投资渠道，能够在投资理财中获得比住房按揭贷款利率更高的收益，那么提前还款就不划算。例如将闲置资金用于投资，只要收益率高于个人住房按揭贷款的利率，就没必要提前还款，可以用资金进行投资获取更多收益1。
投资收益低于房贷利率情况
如果没有好的投资渠道，资金闲置或者只能获得较低的投资收益，低于房贷利率，那么提前还款是划算的，可以减少利息支出。
（三）从已还款时长角度看
还款初期
在还款初期，房贷利息的支出占比较大，提前还贷可以节省较多的利息支出，并且可以早日将贷款还清，对于不喜欢“背债”的人来说是不错的选择。例如等额本息还款方式在早期利息支出高，提前还款能减少总利息支付；等额本金还款方式也是前期利息占比较大，提前还款能减少利息负担24。
还款后期
对于贷款年限三十年的个人住房按揭贷款者而言，以等额本金还款方法为例，十年之内会偿还本金的三分之一，而二十年是三分之二，三十年之后的贷款利息基本与本金相等，此时提前还款节省的利息有限，意义不大。如果已经偿还贷款时间很长，提前还款可能就不划算了1。
（四）从房贷利率高低情况看
执行上浮利率情况
受国家房地产政策变化影响，有些贷款人购房利率上浮，未能享受到利率优惠，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算2。
享受优惠利率情况
如果在签合同的时候，已经享受到了较大幅度（如八折左右）的利率优惠，那么提前还贷一般来说是不划算的事情6。
（五）从把房子作为融资工具角度看
希望增加贷款额度情况
如果把房子作为融资工具，希望能从银行获取更多的贷款，由于近年房价持续上涨，大部分房屋的评估价值都比购买初期上涨了很多，如果提前将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款，通过这种方式往往能获得更大的贷款额度，这种情况下提前还款是有好处的2。