一、个人住房贷款金额的影响因素
首付比例：首付比例会影响贷款金额。如果首付比例高，贷款金额相对就会低；反之，贷款金额会高一些。例如，按照常见政策，首套房首付比例为20% - 30%，那么贷款金额最高可达房价的70% - 80%4。
个人收入与还款能力：
收入倍数法：银行通常会根据借款人的年收入乘以一个倍数（通常在5到7倍之间）来确定贷款额度。例如，若年收入为10万元，可能贷款额度在50万元 - 70万元之间，不过具体倍数受信用状况、工作稳定性等因素影响5。
负债收入比法（DTI）：通过计算借款人的月度债务支出与月度总收入的比例确定贷款额度。一般银行要求借款人的DTI比例不超过40% - 50%。例如月收入1万元时，月度债务支出（含房贷、车贷等）不应超过4000元 - 5000元5。
房产价值：
贷款价值比法（LTV）：银行根据房产的评估价值乘以一个百分比确定贷款额度，这个百分比通常在70% - 90%之间，具体取决于房产类型、位置以及借款人信用状况等5。
二、不同类型个人住房贷款的额度
（一）商业贷款
一般情况：对于首次申请贷款购买普通自住房的，贷款金额最高不超过抵押物净值的80%，不过具体贷款成数政策可咨询当地分行。如果是购买二手房等情况，可能会有所不同，一般最高为房屋总价的70%左右4。
特殊情况：如所购住房为自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%，则贷款比例最高可达80%，但要求购房者具备稳定经济收入、良好信用、偿还本息能力并准备好足够的自筹首付款1。
（二）住房公积金贷款
不同地区政策差异：不同地区住房公积金贷款额度有所差异。例如在某些地区单方缴存住房公积金最高贷款额度可能为70万元，夫妻双方缴存住房公积金的最高贷款额度可能为100万元；而购买二手自住住房时单方最高贷款额度可能为40万元，双方最高贷款额度可能为70万元等，还有些地区会根据缴存余额、缴存时间系数等计算贷款额度2。
多子女家庭上浮额度：部分地区对于二孩及以上多子女家庭购买新建、二手自住住房的家庭最高贷款额度会上浮20%。上浮后购买新建自住住房单方最高可达96万元，双方最高可达132万元；购买二手自住住房单方最高可达72万元，双方最高可达108万元2。