一、从贷款类型角度
（一）信用贷款
特点与适用人群：信用贷款基于客户信用，银行根据借款人信用状况确定贷款额度和利率。适合有稳定工作、良好且稳定收入来源、具备按时还款经济能力的用户。它比较灵活，没有抵押物的限制，还款方式也更多样化，还有利于提升个人信用记录，为日后借贷提供保障。不过信用贷款额度与收入挂钩，收入不高时额度也不会太高3。
（二）抵押贷款
特点与适用人群：抵押贷款以一定抵押物作为担保，银行根据抵押物价值确定贷款额度和利率。抵押物可以是房产、汽车、股票等资产，一般要求抵押物价值不低于贷款额度的1.5倍。适用于没有稳定工作但名下有符合抵押物品要求资产的用户。其缺点是手续复杂、时间较长，申请人需提供较多证明文件才可获得贷款4。
（三）组合贷款
特点与适用人群：组合贷款是将信用贷款和抵押贷款相结合的借贷方式。既可以根据客户信用情况提供信用贷款，又能以抵押物价值为支持，提供更高贷款额度和更低利率。可根据客户需求和财务情况灵活选择不同贷款方式，还款方式也较为灵活，能大大满足不同客户的资金需求4。
二、从还款方式角度
（一）等额本息
特点：每月偿还同等金额的贷款，每月还款额=(贷款的本金总额 + 贷款总利息)÷贷款月数。好处是每月还款额相同，容易记忆，前期每月还款额少，还款压力小；一般可申请较长贷款期限（多为10年甚至更长），适合项目周期较长、回款较慢的客户。但与按月付息到期还本方式相比，每月需要还本金，资金利用率低，并且相对于等额本金还款方式总利息较高25。
（二）等额本金
特点：每月的还款本金相同，但利息呈现降低减少的趋势。优点是前期虽然每月还款多，但总付息少；如果想要节省利息，这种方式比较划算。缺点是前期月供多，还款压力大，如果不能按时归还，会造成贷款逾期影响征信，且每月还款数字不一样，较难记住35。
（三）先息后本
特点：将本金放在后期，前期先还利息。优点是还款压力小，资金利用率高，更适合资金循环率快、回款周期短的客户。例如这种方式可能是三年信用，到期一年转一次，如果第二年资金充足不需要这笔贷款，可以不用去银行续贷，没有任何违约金。缺点是一年后还款压力大，一年到期必须还本金，并且这种方式产生的总利息通常较多35。
综上所述，哪种银行贷款方式更划算需要根据个人的实际情况，如收入状况、是否有抵押物、资金的使用周期和还款能力等来判断。