一、有房贷做抵押贷款的情况
（一）直接二次抵押贷款
满足一定条件可办理：有房贷的房子在一定条件下可以做二次抵押贷款。例如房子要有保值、升值空间，地理位置佳，且用于抵押的房产应当是已经取得权属证书的房产，如果是购买的尚未取得分户权属证书的，是不能办理抵押的。同时，申请人要有合法的身份，要有稳定的经济收入（有偿还贷款的能力），不能有不良的征信，要有合法有效的购房合同，偿还的贷款要大于房产总价的百分之三十以上等条件12。
不同银行政策差异：不同银行对于有房贷的房子做二次抵押贷款的政策有所不同。部分银行可能会对房屋的房龄、剩余贷款金额、借款人的收入水平等有特定要求。有些银行可能更倾向于接受房龄较短、借款人收入稳定且较高、剩余贷款金额占房屋总价比例较低的房产进行二次抵押业务。例如，有的银行规定房龄在10年以内，且借款人已付不少于所购住房全部价款30%的首付款的新购住房作最高额抵押时才可以办理二次抵押2。
（二）解押后再抵押
自筹资金解押
操作流程：如果可以自筹资金（如向亲友借款）将房子剩余房贷还清，解除抵押后，就能够重新将房子进行抵押。例如，借款人先凑足钱偿还剩余房贷，拿到房产完整所有权后再抵押给银行，获得的贷款一部分可用于偿还之前的借款，另一部分可自由支配。整个过程需要一定的时间，包括提前还款解抵押和抵押申请贷款两个环节，大概需要两个月的时间3。
注意事项：这种方式需要借款人有能力筹集到足够的资金，并且在操作过程中要确保所有的手续合法合规，避免出现纠纷。
担保公司垫资解押
操作流程：找担保公司垫资付清房子的剩余贷款以解除抵押，之后就可以重新办理房屋抵押。例如，担保公司为借款人垫资还清剩余尾款，从而使借款人有资格重新申请房屋抵押贷款。
存在弊端：借款人需要支付较高的贷款成本，资金使用时间有限，很多担保公司规定最长借款期限为半年，而且借款利率比较高。同时，市场上担保公司众多，有些经营不正规，借款人需要谨慎选择，防止掉入陷阱而遭受经济损失3。