没有房产证的房子能否贷款

一、分情况而定

暂时未拿到房产证的情况

如果是因为暂时没拿到房产证，例如办理住房按揭贷款时房产证抵押给了银行这种情况，是可以通过提供按揭贷款合同、购房合同、首付款发票等相关材料，向银行申请贷款的。银行会对借款人的还款能力等情况进行综合评估，一般要求申请人每月月供额不得超过其收入的50%，且逾期次数不得超过银行规定。并且如果借款人能提供银行认可的抵押或担保，如汽车、债券等物或有房产的担保人，将大大提升批核率13。

特定房屋类型没有房产证的情况

如果是购买的安置房、回迁房或是自建房没有房产证，想要向银行申请抵押贷款就比较难了，因为这些房屋没有房产证，无法作为抵押物来证明房屋的所有权情况以满足常规抵押贷款流程的要求35。

一般情况下没有房产证

从原则上来说，如果没有房产证，银行很难确定房屋的所有权归属、房屋是否存在抵押等情况，对于银行来说风险不可控，所以通常是不能进行贷款的。没有房产证意味着无法准确核实房产的价值和产权的真实性等关键要素，银行难以保障自己的权益，如在借款人无法偿还贷款时难以处置抵押物24。

二、贷款人需具备的条件（即使在可以贷款的情况下）

基本条件

具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。

居住与收入相关条件

有固定的住所；有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。

抵押相关条件

愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押（在有房产证或可替代情况时）；房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

抵押房屋条件

房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；所抵押房屋未列入当地城市改造规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证（如果有房产证的情况下）。若以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字13。