买房子个人贷款额度的影响因素
一、商业贷款
（一）首套房
一般情况下，首套房商业贷款最多能贷到房屋评估价值的70%。但这也不是绝对的，不同银行可能会根据自身政策和借款人的综合情况有所调整。例如借款人的职业稳定性、收入水平、信用状况等都会影响最终的贷款额度。如果借款人收入较高且稳定，信用良好，可能更容易获得较高比例的贷款。不过，即使按最高比例贷款，首付比例也需达到30%以上12。
（二）二套房
二套房商业住房贷款最多能贷到房屋评估价值的60%。这一比例的设定也是考虑到银行控制风险等多方面因素。同时，部分地区可能会有额外的限购政策或者调整规定，影响二套房的贷款额度1。
二、住房公积金贷款
（一）普遍情况
通常住房公积金贷款最多能贷到房屋评估价值的80%。住房公积金贷款额度与公积金账户余额、缴存基数、缴存年限等因素有关。例如，缴存基数高、年限长且账户余额较多的借款人，相对能获得更高的贷款额度12。
（二）特殊地区规定
在一些地区，会设定固定的公积金贷款上限。例如在北京，一个人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万。在上海，购买首套住房时，个人最高贷款额度为50万元，家庭最高贷款额度为100万元；缴交补充公积金的，个人最高贷款额度为60万元，家庭最高贷款额度为120万元等1。
三、其他影响因素
（一）房屋类型
如果是商品房抵押，相对更容易达到较高的贷款比例，如70%；而商铺写字楼抵押通常能达到60%，工业厂房抵押可以达到50%1。
（二）个人还款能力
银行会评估借款人的还款能力，一般要求月收入不低于月还款额的2倍。如果借款人的收入不足以支撑较高的贷款额度，银行可能会降低贷款金额。例如，一个月收入5000元的借款人，按照银行评估，可能只能承受每月2500元左右的还款额，根据贷款年限和利率倒推，可能最终的贷款额度会低于按房屋价值比例计算出的数值。