一、商业贷款利息计算的主要方法
（一）简单利息计算方法
简单利息计算较为直接，基于贷款本金和固定的年利率来计算。公式为：利息 = 本金×年利率×贷款期限1。例如，若贷款本金为10万元，年利率为5%，贷款期限为3年，则利息 = 100000×0.05×3 = 15000元。这种方法适用于短期贷款，计算简单明了。
（二）复利计算方法
复利计算则考虑了利息的再投资，即利息在每个计息周期结束后被加入到本金中，下一个周期的利息将基于新的本金总额计算。复利公式为：
𝐴
=
𝑃
(
1
+
𝑟
/
𝑛
)
(
𝑛
𝑡
)
A=P(1+r/n)
(nt)
，其中
𝐴
A是最终金额，
𝑃
P是初始本金，
𝑟
r是年利率，
𝑛
n是每年计息次数，
𝑡
t是贷款年数。计算出最终金额
𝐴
A后，利息 =
𝐴
−
𝑃
A−P。例如，本金
𝑃
=
100000
P=100000元，年利率
𝑟
=
5
%
r=5%，每年计息次数
𝑛
=
1
n=1（按年计息），贷款期限
𝑡
=
3
t=3年。则
𝐴
=
100000
×
(
1
+
0.05
/
1
)
(
1
×
3
)
=
115762.5
A=100000×(1+0.05/1)
(1×3)
=115762.5元，利息 =
115762.5
−
100000
=
15762.5
115762.5−100000=15762.5元。复利计算更为复杂，但能更准确地反映长期贷款的实际成本1。
二、与还款方式相关的利息计算
（一）等额本息还款法
公式 每月还款金额 =
(
月利率
×
(
1
+
月利率
)
供款总期数
)
/
(
(
1
+
月利率
)
供款总期数
−
1
)
×
贷款本金
(月利率×(1+月利率)
供款总期数
)/((1+月利率)
供款总期数
−1)×贷款本金。首先要将年利率转化为月利率（月利率 = 年利率÷12），根据贷款本金、年利率和贷款期限（转化为月数）计算出每月还款额。在每月还款额中，本金所占比例逐渐增加，利息所占比例逐渐减少，但每月还款总额保持不变。例如，贷款本金为
20
20万元，年利率为
4.5
%
4.5%，贷款期限为
20
20年（
240
240个月）。月利率 =
0.045
÷
12
=
0.00375
0.045÷12=0.00375。通过公式计算出每月还款额，然后可以逐月分析本金和利息的偿还情况，随着时间推移，利息支付总额逐步累计，总利息 = 每月还款额×供款总期数 - 贷款本金3。
（二）等额本金还款法
公式 每月还款金额 = 贷款本金/供款总期数+(本金 - 累计已偿还本金)×月利率。等额本金还款法下，每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。例如，同样贷款本金
20
20万元，年利率
4.5
%
4.5%，贷款期限
20
20年（
240
240个月）。先计算每月偿还本金 =
200000
÷
240
≈
833.33
200000÷240≈833.33元。首月利息 =
200000
×
0.00375
=
750
200000×0.00375=750元，首月还款额 =
833.33
+
750
=
1583.33
833.33+750=1583.33元。次月本金不变仍为
833.33
833.33元，次月利息 =
(
200000
−
833.33
)
×
0.00375
≈
747.08
(200000−833.33)×0.00375≈747.08元，次月还款额 =
833.33
+
747.08
=
1580.41
833.33+747.08=1580.41元。依次类推，总利息可以通过将每月利息相加得到3。