按揭的房子二次抵押贷款
一、相关条件
房产要求
产权明晰：用于二次抵押贷款的房子必须是借款人本人或其公司所有，抵押人应当是房子的所有权人，未经过他人同意，不能用他人的房产进行抵押；如果房屋属于共同所有或者按份共有的，办理房屋抵押应当经过共同共有人或者按份共有人的同意12。
现房且有价值：房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房，必须是现房，并且具有较好的变现能力和市场发展潜力。例如，房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全的房子更易进行二次抵押34。
已办抵押登记且保险：如果是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房，房屋抵押登记已办妥，且该行是房屋的抵押权人；房屋已办理保险，且保险单正本由中国银行执管的情况下，符合二次抵押条件3。
贷款情况要求
还款正常：在过去一年内，供还银行的款需要正常，并且没有逾期，征信条件保持良好的状态。如果有逾期还款等不良信用记录，可能影响二次抵押贷款的申请12。
未贷满七成（部分情况）：如一次抵押贷款未贷满七成的房子，有更大机会申请二次抵押贷款1。
有尾款：申请二次抵押贷款需要房子有尾款1。
房龄限制（部分地区）：像天津二次抵押贷款最大房龄限制在28年以内1。
二、所需文件
房产相关文件
申请二次抵押房产有尾款房。
一次抵押或者按揭合同1。
借款人相关文件
借款人双方的有效证件、户籍证明、婚姻证明等材料。
借款人夫妻双方的收入证明、流水（未婚不用提供）1。
三、办理流程
选择贷款机构并准备材料
选择合适的贷款银行或金融机构：借款人需要选择一家支持二次抵押贷款的银行或金融机构，并了解该机构的贷款政策和要求。不同机构的利率、额度、还款方式等可能存在差异，需要仔细比较4。
准备贷款申请材料：
准备好身份证、房产证、收入证明等基本材料，并明确标注贷款的用途。这些材料是评估借款人还款能力和贷款资格的重要依据4。
提交申请与审核
提交贷款申请：借款人将贷款申请及相关材料提交给选定的机构。
银行审核：机构将对借款人的贷款资格进行初步审核，包括信用状况（查看是否有逾期记录等）、房贷还款情况（是否按时还款）、还款能力（收入是否稳定、足够覆盖贷款本息）等方面的评估4。
房屋价值评估
机构会指定评估机构对抵押房屋进行价值评估，以确定房屋当前的市场价值。房屋价值评估结果将影响贷款额度的确定，一般贷款额度=房屋价值乘以抵押率 - 原贷款的本金余额。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%，房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者3。
贷款审批与合同签订
贷款审批：机构根据借款人的资质和房屋价值评估结果，进行贷款审批。如果审批通过，会确定贷款额度、利率、还款方式等具体贷款条款。
签订合同并公证：贷款审批通过后，借款人与机构签订二次抵押贷款合同，并进行合同公证。合同中会约定抵押的房屋具体位置、抵押的额度、抵押担保的范围、抵押权实现方式等条款124。
办理抵押登记与放款
办理抵押登记：借款人需要到当地的不动产中心进行房屋抵押登记备案。不动产的抵押以登记为生效要件，所以这一步骤非常重要，否则房屋抵押将不发生法律效力2。
放款：机构在合同规定的时间内将贷款发放到借款人指定的账户4。
四、注意事项
利率方面
二次抵押贷款的利率比一次抵押的贷款利率要高，借款人需要承担更高的利息成本，在申请贷款时要充分考虑自己的还款能力1。
贷款期限
申请二次抵押年限最长是5年，借款人要根据自己的资金使用计划和还款能力合理规划贷款期限1。
房产处置限制
房产抵押不影响个人平时正常使用，只要按时还款，房子出租、个人居住等是不受影响的；但是如果转移和变更产权人时，则会受到限制，未经抵押权人的同意，是不能随便处分产权的2。