一、确定贷款下不来的原因
自身原因
如果是因为自己提交的资料不真实，例如提供虚假的收入证明等情况，银行可能拒绝贷款。此时需要重新整理并提供真实的资料，如果可能的话，可以向银行解释之前提供虚假资料的原因（如果是无意的），然后重新申请贷款，但这种情况银行可能会对申请更加谨慎审查1。
信用问题也是常见的自身原因。比如征信存在不良记录，像信用卡逾期还款、坏账或者因拖欠贷款被起诉等，都会影响房贷审批。若因为信用问题导致贷款下不来，可以通过及时还清欠款、在后续的信贷活动中保持不逾期还款等方式来提高个人信用，之后再尝试申请贷款，或者增加首付款数额以减少贷款金额，提高获批的可能性2。
偿还能力过低也是一个因素，例如收入不稳定或者负债过高。如果是这种情况，可以增加资产来增强偿还能力，如提供更多的收入证明（如兼职收入、奖金等），或者寻找其他的担保物；也可以考虑积累更多的财富后再申请贷款，或者减少负债后重新申请2。
开发商原因
若开发商没有预售许可证或者销售不具备条件等原因造成银行不予批准贷款，购房者可以要求开发商退还首付款，并要求开发商支付利息损失，因为是开发商在销售过程中存在违规行为，导致购房者无法按时支付房款1。
政策或银行规定变化原因
如果政府的政策或银行的规定发生变化导致购房者本应拿到的贷款却不能拿到，购房者应与开发商协商，协商不成合同上又没有约定的，购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房的，要求开发商发返还首付及定金。所以，在订立房屋买卖合同时对贷款不成或不能足额贷款进行具体的责任约定，还有不可抗力的因素进行详细的约定是很有必要的，可以避免日后发生纠纷5。
二、应对措施
与银行沟通
主动和办理贷款的银行业务员进行沟通，详细了解贷款批不下来的具体原因。如果是因为资料不齐全，尽快补齐资料；如果是信用或偿还能力等问题，可以向银行咨询改善的建议，例如是否可以通过增加首付比例来减少贷款金额从而提高获批机会等，不过这可能需要额外缴纳手续费6。
重新向原银行申请
如果是资料准备不齐全等原因被拒贷，在资料准备齐全后，可以再向该银行申请。但一般需要等待一段时间才能再次申请2。
换家银行申请
每个银行的贷款条件和政策不一样，在一家银行被拒贷后，可以换一家银行试试。有的银行对某些条件的要求可能相对宽松，例如对信用评分的要求、对收入证明的审核标准等，换银行可能会增加贷款申请成功的几率2。
寻求专业帮助
可以寻求专业的贷款中介或者律师的帮助。贷款中介可能更了解各个银行的贷款政策和审批倾向，能够提供一些针对性的建议和解决方案；律师则可以从法律的角度保障购房者的权益，例如审查购房合同中的相关条款是否合理等1。
其他贷款方式或还款策略
若购房者有其他固定资产，可以尝试使用其他固定资产抵押贷款来支付房款。如果是因为购房者的资质不太好，导致贷款办不下来，但又特别想买这套房子，可以找担保公司贷款，但要注意涉及到的费用会比直接到银行贷款费用高，因为担保公司除了需要借款人支付手续费外，还需要支付担保费、利息费等费用37。
三、关于首付款的退还及违约责任
自身原因导致贷款下不来
如果是购房者自身原因（如资料不真实、信用问题等）导致贷款无法办理，能够退首付，但购房者需要支付开发商一定的违约金。在这种情况下，虽然从理论上说，按揭没办成导致购房合同解除以后，首付款应当返还，但由于开发商会要求购房者承担违约责任，为了防止购房者逃避违约责任，所以开发商一般会拒绝予以退还，直到法院作出最终判决4。
非自身原因导致贷款下不来
如果是银行额度紧张等银行原因没有办法放款，那么用户可以和卖家商议解除购房合同，而且不需要承担合同违约责任，卖家需要退购房首付。如果是开发商原因（如没有预售许可证等）或者政策变化原因导致贷款下不来，购房者在解除购房合同后，除了可以要求退还首付款，还可以要求开发商或相关方支付相应的利息或者定金（如果有交的话），并且不需要承担违约责任58。