个人买房银行贷款指南
一、贷款前需满足的条件
身份相关
具有合法的居留身份；若申请政策性贷款，应有当地常住户口；具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人15。
购房相关
能提供购房合同或协议，并且有一定比例的首付款。如商业贷款一般需要先支付总房价30%的购房款13。
还款能力相关
有按期偿还本息的能力。需要提供收入证明材料，如工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等；对于外籍人士可能还需要所在国会计师事务所的家庭年度财务报告、股票交易单、政府税单等资信证明（在特定情况下）12。
信用状况
借款人信用状况良好，无重大不良信用记录5。
二、贷款所需材料
身份证明材料
身份证（居民身份证）、户口簿或其他有效居留证件；外籍人士的护照或通行证、港澳的身份证、回乡证（若适用）；若在工作的，还需提供工作证（若适用）1。
婚姻证明材料
本人及配偶的所在国注册证明（外籍人士相关情况）；若在上海工作的，只需提供上海公司开具的婚姻证明；在国内一般提供结婚证、离婚证等相关证明（适用于国内居民）1。
购房相关材料
购房协议书正本；房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；开发商的收款帐号1份（针对新建房购买情况）2。
收入与资产证明材料
申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等2。
三、贷款流程
提出申请
客户向银行提出书面借款申请，并提交上述提到的有关资料，填写《××银行个人住房担保贷款借款申请表》（以某银行示例）23。
银行审查
银行对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性、真实性、有效性、合法性进行调查。银行会按照有关规定审查借款人申请资料，一般会在收齐贷款申请资料之日起3个月内向申请人作出正式答复13。
签订合同
借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同（若有），并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。如果是选用委托扣除款方式还款的客户，需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户；同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户2。
支用贷款
经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内2。
按期还款
借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。还款方式在贷款期限方面也有不同情况，如贷款期限在一年（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息25。
贷款结清
提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款2。