住房抵押贷款和按揭贷款是两种常见的购房贷款方式,它们之间既有相似之处也有明显的区别。以下是它们的主要区别:
1. 定义和性质
按揭贷款:购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款的方式。购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行;银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约,银行有权收走房屋。
抵押贷款:买房者用所购房产作为抵押物,与银行签订抵押合同,以不转移权的方式作为按期向银行归还贷款的保证。此项贷款须付利息,买房者在还清贷款之前,并不真正拥有所购房屋的产权。若违约不按期归还贷款,银行可依法对房产做出处理。
2. 贷款用途
按揭贷款:主要用于购房。
抵押贷款:主要用于经营、消费用途上的资金周转。
3. 贷款期限
按揭贷款:最长贷款期限为30年,每笔贷款年限由商业银行依据借款人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。
抵押贷款:最长贷款期限最长不超过10年。
4. 利率
按揭贷款:执行基准利率,通常较低。
抵押贷款:执行基准利率上浮,通常较高。
5. 所需资料
按揭贷款:借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料。
抵押贷款:需要提供房产证、国有土地证、贷款用途证明等资料。
6. 法律地位
按揭贷款:按揭受益人是房屋的产权人,享有更多权益。
抵押贷款:抵押权人在法律上享有更多权益,抵押借款的目的是为了其他项目的贷款,包括个人购置其他房产、企业抵押房屋贷款等。
7. 还款方式
按揭贷款:通常采用等额本息或等额本金的还款方式。
抵押贷款:还款方式可能更为灵活,根据具体合同约定。
结论
按揭贷款和抵押贷款在定义、用途、期限、利率、所需资料、法律地位和还款方式等方面都有显著的区别。选择哪种贷款方式取决于借款人的具体需求和财务状况。