小微企业融资困难的原因及对策
小微企业融资困难的主要原因
企业自身障碍
小微企业普遍存在融资缺失的问题，包括缺乏足够的抵押品和寻求担保的难度。此外，部分小微企业的诚信意识不强，存在逃废银行债务的行为，这给银行信贷带来较大风险1。
银行信贷管理体制不适应
银行对小微企业的担保和抵押要求过严，风险控制条件过硬，信贷审批权限过度集中，手续繁琐。这些因素导致基层银行信贷人员积极性不高，贷后管理压力大，从而影响了贷款的审批和发放效率1。
社会环境制约
小微企业信用担保体系不健全，社会信用环境有待改善。这些因素共同作用，使得小微企业在融资过程中面临较大的困难和挑战1。
市场竞争激烈与财务不规范
小微企业通常规模较小，经营风险相对较高，且财务管理不规范，缺乏完整的财务报表和信用记录。这使得银行和其他金融机构难以对其信用进行评估，从而增加了融资难度2。
信息不对称
小微企业具有规模小、数量多、差异大、管理不规范等特征，尤其是大部分小微企业财务数据未经第三方机构审计，导致金融机构与企业之间的信息不对称问题较为严重3。
成本收益不匹配
金融机构服务小微企业的传统模式需要耗费大量的人力、物力、财力，而小微企业融资具有单笔贷款金额小的特点，这就导致成本收益比不匹配，进一步加剧了融资难度3。
解决小微企业融资困难的对策
政府和金融机构的措施
地方政府：制定有利于小微企业信贷的激励政策，推进金融改革创新，建立和完善小微企业信用担保体系，帮助小微企业完善融资抵押条件1。
金融机构：提高认识，转变经营理念，用足政策扩大贷款规模，积极创新满足小微企业融资需求1。
小微企业自身的努力
加强内部管理，规范企业财务制度，调整结构转变发展方式，密切与金融机构的联系，争取金融机构的支持1。
提高融资能力的具体方法
加强内部管理：自觉规范自身经营管理行为，建立健全内部的财务、会计制度，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度1。
调整结构转变发展方式：顺应国家宏观调控，加快推进技术创新和结构调整，实行转型升级，增强市场竞争能力、赢利能力和抗风险能力1。
密切与金融机构的联系：主动加强与金融机构之间的联系和沟通，积极参加政府部门组织的银企对接活动，扩大了解，增进互信，求得共赢1。
通过上述措施，可以有效缓解小微企业融资难的问题，促进其健康发展。