一、贷款利率并非每年都会上浮
贷款利率每年不一定都会上浮，其变化受到多种因素的综合影响。
（一）影响贷款利率不上浮的因素
经济增长放缓时：当经济增长放缓，对借贷的需求减少，这种情况下贷款利率往往不会上浮，反而可能下降。例如在经济衰退期，企业和个人的投资和消费意愿降低，借贷需求不足，银行为了吸引借款人会保持较低的利率水平，以刺激借贷和经济活动。
通货膨胀下降时：如果通货膨胀率下降，央行通常会降低利率以刺激经济，这会导致贷款利率下降而不是上浮。比如当物价稳定或者呈下降趋势时，货币的实际购买力相对稳定，不需要通过提高利率来抑制通货膨胀，此时贷款利率更倾向于维持稳定或者下调。
市场竞争激烈时：不同的贷款机构之间存在竞争，为了吸引借款人，它们可能会提供较低的利率，即使在其他因素可能导致利率上浮的情况下，也会尽量保持利率稳定或者降低。例如在金融市场竞争激烈的地区或者行业，银行和其他金融机构会通过优惠利率来争夺客户资源。
（二）影响贷款利率上浮的因素
通货膨胀上升时：当通货膨胀率上升，央行通常会提高利率以抑制通胀，这会导致贷款利率上浮。因为高通货膨胀意味着货币的价值下降，为了保持货币的实际价值和经济的稳定，需要提高贷款利率来减少货币供应量和借贷需求。
经济增长强劲时：在经济增长强劲的时期，对借贷的需求增加，这会推动利率上涨，包括贷款利率上浮。此时企业和个人对未来经济充满信心，投资和消费活跃，对资金的需求增大，银行等贷款机构会相应提高贷款利率。
政策调整时：如量化宽松或紧缩措施等政策的实施会影响利率。当实行紧缩政策时，资金供应减少，贷款利率可能会上浮。例如央行通过提高存款准备金率或者减少货币发行量等手段来收紧货币供应，贷款机构获取资金的成本增加，就会提高贷款利率。
（三）不同类型贷款的利率调整情况
固定利率贷款：在整个贷款期限内，利率是固定不变的，不会每年上浮或者下降。这种贷款方式可以让借款人在贷款初期就确定还款金额，便于进行财务规划，不受市场利率波动的影响。
浮动利率贷款：利率会根据市场情况进行调整。如果市场利率上升，贷款利率可能会上浮；如果市场利率下降，贷款利率也会随之下降。例如以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准的浮动利率房贷，当LPR上升时，房贷利率就可能上浮。房贷利率采用LPR浮动利率定价、重定价周期为一年的房贷利率，每年会根据参考的LPR调整变化，参考的LPR调整变化了，房贷利率才会跟着调整变化。如果LPR上升，房贷利率就会上浮；如果LPR不变或者下降，房贷利率就不会上浮4。