一、是否转换LPR需综合多方面因素考虑
（一）现有房贷利率高低对比
房贷利率4.9%相当于以前的基准利率，远低于当前全国房贷利率的平均水平。根据融360大数据研究院2020年3月的监测数据，当时全国首套房贷款平均利率为5.45%，二套房贷款平均利率为5.77%。如果仅从这个角度看，目前的4.9%是比较低的利率，在是否转换为LPR时需要谨慎考虑，因为转换后利率可能会有波动，不一定能一直保持这种优势2。
（二）剩余贷款年限长短
剩余贷款年限长（大于5 - 10年）
如果贷款剩余年限长于5年（或更激进一点的10年），从LPR的长期走势看是不太明朗的。虽然短期内LPR有下行趋势，但长期受金融市场波动影响较大。在这种情况下，选择固定利率可能更好一些，可以落袋为安，保住当前较低的利率成果2。
剩余贷款年限短（小于5 - 10年）
若贷款剩余年限小于5年（或10年），由于LPR短期内是下行趋势，受国际降息趋势以及经济刺激需求等因素影响，选择LPR较为妥当，可以享受LPR下行带来的好处，在贷款剩余年限内可能会减少利息支出2。
（三）将来是否有提前还款计划
有提前还款计划
如果收入较高，或者房贷剩余总额较低，将来有能力提前还款，那么选择LPR是明智的。这样当前可以享受LPR下行的收益，如果将来LPR上涨了，可以选择提前还贷，比较灵活，可进可退，两全其美2。
无提前还款计划
如果没有提前还款能力，或者将来没有提前还款计划，且剩余贷款期限较长的话，选择固定利率可能更稳妥一些。因为一旦转换为LPR，利率可能会随着市场波动而上升，还款压力可能会增加，而固定利率可以保持稳定不变2。
二、LPR相关情况分析
（一）LPR的特点
LPR（贷款市场报价利率）是由商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其报价方式为按照公开市场操作利率加点形成，报价利率期限增加5年期以上，报价频率为每月报价一次。如果选择转换为LPR，一开始是和固定利率一样为4.9%（假设2019年12月LPR为4.8%，则4.9% = 4.8%+0.1%，0.1%为固定基点），之后利率会根据LPR每月的最新报价加上这个固定基点来调整，即新利率为LPR + 0.1%2。
（二）LPR的走势预期
短期走势
从短期来看，LPR有下行趋势。受国际上降息趋势（有些国家甚至负利率）的影响，以及我国经济受疫情冲击后急需提振，客观上有降息以刺激生产和消费的需要，所以短期内选择LPR可能会享受到利率下降带来的还款压力减轻的好处2。
长期走势
长期来说，LPR的走向并不明朗。金融市场波动很大，虽然目前我国有向市场调节利率的趋势，但是未来受多种因素影响（如经济发展状况、货币政策调整等），难以准确预测LPR的长期走势2。