上海小额贷款公司正规性分析
一、判断正规性的多方面考量
（一）合法性方面
正规的上海小额贷款公司必须在上海市金融监管部门注册并取得相应的金融许可证件。根据《中华人民共和国金融法》规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，这是其合法性的基础1。
（二）经营范围方面
主要业务
正规的小额贷款公司主要经营小额贷款业务，向个人或企业提供金额较小、期限较短的贷款。例如，一些小额贷款公司会为个人提供应急资金，为小微企业提供短期周转资金等。
它们通常不会涉及高风险的金融业务，如股权投资、证券交易等。如果一家小额贷款公司声称可以进行这些非小额贷款业务，那很可能是非正规的1。
（三）利率和风险控制方面
利率规定
正规的小额贷款公司会遵循合法的利率规定，通常不会超过规定的上限。在我国，小额贷款公司的利率虽然市场化，但最高上限不得高于同期银行利率的四倍，否则就可能被视为高利贷，其最低限制是人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。不同的小额贷款公司，不同的贷款产品都有不同的贷款利率，甚至不同的人去申请同一款小额贷款产品利率都可能不同16。
风险控制措施
正规公司会严格控制风险，采取一系列措施来确保贷款资金的安全，如风险评估、贷款审批、风险监控等。在贷款发放前，会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，审批通过后才会放款，并且在贷款发放后还会持续监控还款情况等。
（四）服务质量和透明度方面
服务提供
正规的小额贷款公司会提供优质、高效的服务。例如，在客户咨询贷款业务时，能够及时、准确地解答疑问。
信息透明
会向客户清晰地传达贷款的利率、期限、还款方式等详细信息。让借款人在借款前清楚知晓借款的各项成本和要求，避免后期出现不必要的纠纷1。
（五）社会责任方面
支持对象
正规的小额贷款公司会积极履行社会责任，支持中小企业、个体工商户等经济发展，促进社会和谐与稳定。例如，为中小企业提供资金支持，帮助它们度过资金周转困难的时期，从而推动地方经济的发展1。
二、上海小额贷款公司现状及存在的问题
（一）公司类型
银行金融机构branchbank
这是上海小额贷款公司的主要组成部分，通常由各大商业银行在城市virtuebranch设立，为市民和企业提供小额贷款业务。这些银行机构设立的小额贷款业务相对比较正规，依托银行的管理体系和监管要求，在合法性、利率等方面都比较规范1。
民间金融机构
这类机构主要由民间资本设立，以解决民间借贷的需求。虽然民间金融机构的设立受到一定程度的限制，但其发展势头依然强劲。其中一些正规的民间小额贷款公司能够依法依规经营，但也有部分存在问题，如可能存在非法吸收公众存款、以高额利率为诱饵，诱骗借款人签订虚假合同等情况1。
互联网金融平台
随着互联网金融的兴起，一些P2P网络借贷平台在上海也开始设立小额贷款业务。这类平台通过大数据、云计算等技术，为借款人提供便捷的融资服务。然而，在过去也有不少P2P平台出现跑路、非法集资等问题，不过也有部分正规的互联网金融平台旗下的小额贷款业务是合法合规运营的，它们有着完善的风险控制和监管体系1。
（二）存在的非法行为
未经批准擅自设立分支机构和经营范围
部分小额贷款公司为了扩大业务，可能在未得到相关部门批准的情况下擅自设立分支机构或者扩大经营范围，这种行为是违反规定的，属于非正规的经营行为1。
非法吸收公众存款
这是比较严重的违法行为，一些不良小额贷款公司以高息回报为诱饵，向社会公众吸收存款，而不是按照合法的小额贷款业务模式运作，扰乱了金融秩序。
以高额利率为诱饵，诱骗借款人签订虚假合同
某些不正规的小额贷款公司会用看似诱人的高利率吸引借款人，但在合同中设置陷阱，如隐藏一些不合理的收费条款或者故意模糊还款方式等内容，使借款人在不知不觉中陷入不利的借款条件中。
暴力催收等不合规行为
当借款人出现还款困难时，正规的小额贷款公司会按照合法的程序进行催收，如通过电话提醒、发送催款函等方式。而非正规的公司可能会采用暴力催收手段，对借款人的生活造成严重干扰，这也是判断小额贷款公司是否正规的一个重要方面。
综上所述，上海小额贷款公司是否正规需要从多个方面进行综合判断，不能一概而论。在选择上海的小额贷款公司时，借款人应该谨慎考察其合法性、经营范围、利率、服务质量等多方面因素，以免受到非法小额贷款公司的侵害。