一、选择合适的还款方式
（一）等额本息还款
特点：每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），还款额固定。这便于借款人根据自己的收入情况有计划地控制家庭收入的支出，确定还贷能力。它采用复合利率计算，是公认的适合放贷人利益的贷款方式。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，相比等额本金方式，利息总额较多，但前期还款压力相对较小5。
（二）等额本金还款
特点：在还款期内把贷款本金总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余本金在该月所产生的利息。这种方式总的利息支出较低，但前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减，适合收入较高、但已预计到将来收入会减少的人群4。
（三）一次性还本付息
特点：适用于贷款期限在一年以下的贷款，到期一次性还本付息，利随本清。这种方式操作简单，但银行审批会更严格，一般只对小额短期贷款开放，适用性不强4。
（四）按期付息还本
特点：借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位，如按月、季度或年等时间间隔还款。实际上就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。不是所有银行都有这种还贷方式，适用于收入不稳定人群4。
二、根据不同策略选择还款方式
（一）考虑贷款利率
固定利率贷款：如果贷款利率较低且稳定，那么按照合同约定正常还款即可。固定利率贷款在贷款期间利率不变，适合预期未来收入稳定的购房者，不用担心利率波动带来的还款金额变化风险3。
浮动利率贷款：当市场利率较低时，选择浮动利率贷款可以节省利息支出。但需要注意的是，这种贷款的利率会随着市场利率而波动，当市场利率较高时，贷款成本也会更高，需要评估市场利率的风险。适合预期未来收入会增加的购房者，因为他们可能更有能力应对利率上升带来的还款压力增加的情况3。
（二）提前还款策略
提前部分还款或一次性大额还款：如果有闲余资金，可以考虑提前部分或全部还款。每提前还款一笔，都需要支付较少的利息，从而降低整体贷款成本。例如，即使每月多还一点，也会随着时间的推移显著减少利息支出。不过，部分银行可能会对提前还款收取一定的手续费，所以在采取这一策略前应详细了解相关条款2。
双周还款（每年26笔还款）：相比每月还款（每年12笔还款），每年多还一笔还款，可以缩短贷款期限并节省利息。但这种还款方式可能会使月度预算超支，需要仔细考虑个人财务状况是否能够承受2。
（三）利用额外收入还款
年终奖、投资收益等：当有额外收入时，如年终奖或投资收益，可以考虑将其用于提前还款。这种方式不仅可以减少利息支出，还能加速贷款的偿还进程，从而提前解除财务负担1。
（四）灵活调整还款计划
根据收入变化调整：在经济状况发生变化时，如收入增加或减少，应及时调整还款计划。如果收入增加，可以考虑增加还款额，这样可以加快贷款偿还，减少总的利息支出；如果收入减少，则可以考虑减少还款额（在政策允许范围内），缓解短期财务压力，确保还款计划与个人的财务状况相匹配，这是长期财务管理的关键1。
转贷（信用评分和财务状况改善时）：如果信用评分和财务状况有改善，可以考虑将当前贷款转贷至利率较低的贷款。转贷可以降低贷款利率，从而节省利息支出。不过，转贷也可能涉及转贷费用，因此在转贷前要仔细计算潜在收益2。