贷款买房提前还款的必要性分析
一、从节省利息的角度看
高利率贷款情况
如果贷款利率较高，提前还款是有必要的。因为贷款利息是一笔不小的支出，提前还款可以减少总的利息支付。例如，一些商业贷款年利率达到较高水平时，随着时间推移产生的利息数额巨大，提前还款能避免更多利息的产生2。
低利率贷款情况
若享受如七折优惠利率等较低利率的贷款（如之前中国银行信贷部提到的首套房7折利率贷款，即使加息后打完7折也只有4.298%的年利率），则提前还款的必要性不大。因为再贷款时可能享受不到这样的优惠，而且这样低的利率下利息支出相对较少，还可以将资金用于其他收益可能更高的地方，如投资等1。
二、从还款方式和还款阶段看
等额本息还款方式
还款未超贷款年限1/3：对于采用等额本息还款法的购房者，如果还款时间没有超出贷款期限的三分之一，提前还款比较划得来。因为等额本息还款前期利息占比较大，提前还款能够更显著地减少总利息支出。例如，贷款20年，在前6 - 7年提前还款能节省较多利息36。
还款接近中期或已过中期：如果还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。因为等额本息还款法是每月还款总额固定，前期还的利息比重较大，本金比重较少，到还款中期再提前还贷，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分更多是本金，意义不大1。
等额本金还款方式
还款未超贷款年限1/4：申请等额本金还款，还款时间没有超出贷款期限四分之一的，可以部分提前还款，这样能有效减少利息支出，因为前期偿还本金较少，利息较多，提前还款可减少后续利息计算基数36。
还款期超过1/3：当还款期超过1/3时，借款人已还了一半左右的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出，这种情况下提前还款的必要性不大1。
三、从个人投资收益与资金需求看
有高收益投资项目
如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。例如投资项目年化收益率达到8%，而房贷利率为5%，投资收益高于房贷利息支出，此时资金用于投资比提前还贷更划算1。
资金紧张或有未来大额支出预期
如果购房者当前资金紧张，或者预计未来几年内将有大额支出（如子女教育、医疗等），那么提前还款可能会加重经济负担，在这种情况下，保持一定的流动资金储备更为重要，不适合提前还款2。
四、从贷款类型看
公积金贷款
对于公积金贷款，一般没有必要提前还贷。例如五年期以上公积金贷款利率为4.05%，而加息后3年期银行定期存款利率为3.85%，5年期定存利率为4.2%，公积金贷款利率与存款利率“倒挂”或者相差不大，相比商业贷款其利率优势明显，提前还款节省的利息有限，而且公积金贷款提前还的都算作本金。不过如果想减少后期利息支出，也可以一次性或者分数次提前还1。